מוכנים איתך
לכל מצב

תכנון כלכלי הוליסטי הוא גישה שמסתכלת על כל ההיבטים הפיננסיים בחייכם כמכלול אחד — ביטוחים, פנסיה, חסכונות, השקעות, הכנסות והוצאות. במקום לטפל בכל תחום בנפרד, אנחנו יוצרים תוכנית מתואמת שמבטיחה שכל חלק תומך בשאר. הגישה הזו חוסכת כסף, מונעת כפילויות, ומבטיחה שאתם מכוסים מכל כיוון. מחקרים מראים שמשפחות עם תכנון כלכלי הוליסטי חוסכות בממוצע 20-35% מההוצאות הפיננסיות שלהן.

כן, הפגישה הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות לחלוטין. בפגישה נעשה מיפוי ראשוני של המצב הפיננסי שלכם — נבדוק את הביטוחים הקיימים, החסכונות, הפנסיה וההוצאות. נזהה הזדמנויות לחיסכון ונציג את הגישה ההוליסטית שלנו. הפגישה נמשכת כ-45 דקות ויכולה להיות פרונטלית או בזום.

אנחנו עובדים עם כל חברות הביטוח והפיננסים בישראל — מגדל, הראל, כלל, מנורה מבטחים, הפניקס, מיטב דש, אלטשולר שחם, אנליסט, מור ועוד. אין לנו סנטימנטים לשום חברה — אנחנו בוחרים את המוצר הטוב ביותר עבורכם מכל חברה, כדי לתת לכם את התנאים הטובים ביותר, התשואה הגבוהה ביותר, במחיר הנמוך ביותר.

סוכן ביטוח רגיל מתמקד בדרך כלל במכירת פוליסות ספציפיות. תכנון כלכלי הוליסטי, לעומת זאת, מסתכל על התמונה המלאה — איך הביטוח, הפנסיה, החסכונות וההשקעות שלכם עובדים ביחד. למשל, יכול להיות שיש לכם כפל ביטוחים, או שהמסלול הפנסיוני שלכם לא מתאים לגיל ולמצב המשפחתי שלכם. אנחנו מוודאים שכל שקל עובד בצורה הכי יעילה.

כסוכנות ביטוח מורשית, אנחנו מקבלים עמלה מחברות הביטוח על תיווך המוצרים. חשוב להדגיש: העמלה זהה בכל החברות, כך שאין לנו תמריץ להעדיף חברה מסוימת. המוטיבציה שלנו היא שביעות רצון הלקוח — לקוח מרוצה נשאר לאורך שנים וממליץ לחברים ומשפחה. שירות הייעוץ הראשוני הוא חינם לחלוטין.

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון ייחודי לישראל עם הטבת מס משמעותית. לשכירים — המעסיק מפריש 7.5% מהשכר והעובד 2.5%, כאשר הרווחים פטורים ממס רווחי הון (עד תקרה). לעצמאיים — ההפקדה מוכרת כהוצאה לצורכי מס. אחרי 6 שנים (3 לעצמאיים) הכסף נזיל לכל מטרה. זה אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל ומתאים כמעט לכל אחד.

עלות ביטוח בריאות פרטי תלויה בגיל, מצב בריאותי ורמת הכיסוי. מחירים נעים בין 100-500 ש"ח בחודש לאדם. הביטוח מכסה בדרך כלל: ניתוחים בפרטי, תרופות שלא בסל הבריאות, השתלות ופרוצדורות בחו"ל, התייעצויות עם מומחים, ובדיקות אבחנתיות מתקדמות. חשוב לדעת — ביטוח בריאות פרטי משלים את ביטוח הבריאות של קופת החולים, לא מחליף אותו.

התשובה הקצרה: כמה שיותר מוקדם. בגלל אפקט הריבית דריבית, כל שנה של דחייה משמעותית מאוד. למשל, מי שמתחיל לחסוך בגיל 25 יכול לצבור פי 2-3 יותר ממי שמתחיל בגיל 35, גם אם שניהם מפרישים את אותו סכום חודשי. בישראל, חובת הפנסיה חלה על כל שכיר מגיל 21, אבל עצמאיים צריכים לדאוג לזה בעצמם. אנחנו ממליצים לבדוק את המצב הפנסיוני כל שנתיים-שלוש.

כשמחליפים מקום עבודה, הביטוחים הפנסיוניים נשארים שלכם — הם לא שייכים למעסיק. עם זאת, יש כמה דברים חשובים לשים לב אליהם: ביטוח מנהלים עם ריסק (ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה) עלול להיפסק אם לא ממשיכים להפריש. חשוב לבדוק שהמעסיק החדש ממשיך להפריש לאותה קרן, או לפחות שאין הפסקה בכיסוי הביטוחי. אנחנו מלווים לקוחות גם ברגעי מעבר כאלה.

בהחלט. אחד היתרונות המשמעותיים של עבודה עם סוכנות ביטוח כמו סנריו הוא שאנחנו עומדים לצדכם כשמגיע הרגע שצריכים להפעיל את הביטוח. אנחנו מסייעים בהגשת תביעות, מוודאים שכל המסמכים בסדר, ועוקבים מול חברת הביטוח עד לקבלת הפיצוי. השירות הזה הוא חלק בלתי נפרד מהליווי שאנחנו נותנים ללקוחות.

ביטוח חיים משלם סכום חד-פעמי למוטבים (בני משפחה) במקרה של פטירה. ביטוח אובדן כושר עבודה, לעומת זאת, משלם קצבה חודשית לכם אם אינכם מסוגלים לעבוד בגלל מחלה או תאונה. סטטיסטית, הסיכוי לאובדן כושר עבודה גבוה פי 3-5 מהסיכוי לפטירה בגיל העבודה, ולכן שני הביטוחים חשובים. ביטוח אובדן כושר עבודה מגן על ההכנסה השוטפת שלכם, בעוד ביטוח חיים מגן על המשפחה.

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון יחסית חדש שמאפשר לחסוך ללא הגבלת סכום, עם הטבת מס על הרווחים אם מושכים כקצבה בגיל פרישה (25% מס במקום מס מלא). בניגוד לקרן השתלמות, אין תקרת הפקדה, אין צורך בהמתנה של 6 שנים, והכסף נזיל בכל עת (אך ללא ההטבה). קרן השתלמות עדיפה בדרך כלל בגלל הפטור המלא ממס, אבל אחרי שמיצית את תקרת ההפקדה, קופת גמל להשקעה היא אפיק מצוין.